حساب صافي الراتب والتأمينات في السعودية 2026
ما المقصود بصافي الراتب؟
صافي الراتب هو المبلغ المتبقي بعد خصم الاستقطاعات التي تنطبق فعليًا على الموظف من إجمالي الراتب المستحق. وتختلف النتيجة باختلاف الجنسية، وتصنيف الاشتراك في التأمينات الاجتماعية، ومكونات الأجر المسجل، وأي التزامات أو خصومات أخرى واجبة التطبيق. لذلك فإن النسبة الواحدة لا تناسب جميع الموظفين.
أولًا: افهم فئة التأمينات الخاصة بك
تعمل التأمينات الاجتماعية بنظامين للفئات المختلفة. ومن المهم تحديد الفئة من سجلات المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، وليس اعتمادًا على تاريخ الانتقال إلى صاحب عمل جديد وحده.
| الفئة الاسترشادية | حصة الموظف من التأمينات | حصة صاحب العمل | ملاحظة |
|---|---|---|---|
| سعودي غير مشمول بالنظام الجديد | 9.75%: معاشات 9% + ساند 0.75% | 11.75%: معاشات 9% + ساند 0.75% + أخطار مهنية 2% | تبقى النسب وفق النظام المطبق على الفئة المسجلة. |
| سعودي مشمول بالنظام الجديد — اعتبارًا من 1 يوليو 2026 | 10.75%: معاشات 10% + ساند 0.75% | 12.75%: معاشات 10% + ساند 0.75% + أخطار مهنية 2% | زيادة المعاشات تدريجية، وتنطبق هذه النسبة على الفئة المشمولة بالنظام الجديد فقط. |
| موظف غير سعودي في الحالة العامة | 0% من هذه الفروع على الموظف عادةً | 2% للأخطار المهنية | قد تختلف المعاملة في حالات خاصة، ومنها تطبيقات امتداد الحماية التأمينية لمواطني دول مجلس التعاون؛ يُرجع إلى سجل المشترك. |
بحسب توضيح التأمينات، يشمل النظام الجديد الملتحقين الجدد الذين لم تكن لديهم مدد اشتراك سابقة في نظامي التقاعد المدني أو التأمينات الاجتماعية قبل تاريخ سريان النظام في 3 يوليو 2024. وتبدأ زيادة حصة المعاشات تدريجيًا من 1 يوليو 2025 بمقدار نصف نقطة مئوية سنويًا؛ ولذلك تبلغ حصة المعاشات 10% لكل من المشترك وصاحب العمل اعتبارًا من 1 يوليو 2026 للفئة المشمولة، إضافة إلى ساند والأخطار المهنية بحسب من يتحملها.
ثانيًا: ما الأجر الذي تُحسب عليه التأمينات؟
لا يُفترض أن كل مبلغ يظهر في مسير الراتب يدخل في وعاء التأمينات بالطريقة نفسها. تذكر التأمينات ضمن الأجر الخاضع للاشتراك الأجر الأساسي وما يعد في حكمه من عمولات أو نسب مبيعات وأرباح وفق الضوابط، وبدل السكن النقدي، كما توجد أحكام لتقدير بدل السكن العيني. والحد الأعلى للأجر الشهري الخاضع للاشتراك هو 45,000 ريال وفق صفحة التوعية بالنظام الجديد.
- راجع الأجر ومكونات بدل السكن المسجلة فعليًا لدى التأمينات.
- قد تختلف معاملة بعض العناصر المتغيرة بحسب قواعد النظام المطبق؛ لا تستنتجها من اسم البند وحده.
- بدل النقل لا يُضاف في المثال أدناه إلى أساس التأمينات الذي نستخدمه في الحاسبة؛ إذا أظهرت بياناتك الرسمية أساسًا مختلفًا، فاعتمد البيانات المسجلة لحساب دقيق.
- لا تترك خانة بدل السكن في الحاسبة على قيمة افتراضية إلا إذا كانت مطابقة لبدل السكن الفعلي في عقدك.
مثال حسابي توضيحي
افترض راتبًا أساسيًا قدره 6,000 ريال، وبدل سكن فعليًا قدره 1,500 ريال، وبدل نقل قدره 500 ريال. يكون إجمالي الراتب في المثال 8,000 ريال، وأساس التأمينات المستخدم 7,500 ريال (الأساسي + بدل السكن)، وهو أقل من سقف 45,000 ريال.
سعودي على النظام غير الجديد: 7,500 × 9.75% = 731.25 ريال استقطاعًا للموظف. الصافي التقديري بعد خصم التأمينات وحدها = 8,000 − 731.25 = 7,268.75 ريال.
سعودي مشمول بالنظام الجديد في يوليو 2026: 7,500 × 10.75% = 806.25 ريال. الصافي التقديري بعد خصم التأمينات وحدها = 8,000 − 806.25 = 7,193.75 ريال.
موظف غير سعودي في الحالة العامة: استقطاع الموظف للتأمينات في هذا المثال = صفر ريال، وتكون حصة صاحب العمل للأخطار المهنية 7,500 × 2% = 150 ريالًا. لا يعني ذلك عدم وجود أي خصومات أخرى على الراتب وفق الحالة والعقد.
هذه الأرقام للتوضيح وليست تقديرًا نهائيًا لأي موظف بعينه. فهي تفترض أن أساس التأمينات هو الأساسي زائد بدل السكن المسجل، ولا تشمل خصومات أخرى أو اختلافات في بيانات الاشتراك.
ثالثًا: الفرق بين حصة الموظف وحصة صاحب العمل
الحصة التي يتحملها صاحب العمل ليست خصمًا إضافيًا من صافي راتب الموظف. عند حساب الصافي، تُطرح حصة الموظف الواجبة فقط، ثم تؤخذ في الاعتبار أي استقطاعات أخرى تنطبق على حالته. وقد يرى الموظف في كشف الرواتب نسبتين أو أكثر؛ لذا من المفيد التأكد من أن المسير يميز بوضوح بين حصة المشترك وحصة المنشأة.
رابعًا: القدرة على تحمل قسط تمويل
قد تساعد معرفة صافي الراتب والالتزامات القائمة في إعداد ميزانية شهرية أولية، لكن لا توجد نتيجة بسيطة تضمن الموافقة على تمويل. تتضمن قواعد البنك المركزي السعودي نسبًا تختلف باختلاف الدخل ونوع الالتزامات والمنتج التمويلي. وتعرض الحاسبة في الموقع حدًا استرشاديًا أوليًا فقط؛ أما قرار الجهة الممولة فيعتمد على تقييمها وبيانات العميل والقواعد السارية.
- احسب صافي الراتب باستخدام فئة التأمينات الصحيحة.
- اجمع الأقساط والالتزامات الشهرية القائمة قبل تقدير ما قد يتبقى لقسط جديد.
- راجع الجهة الممولة للتأكد من النسب والحدود المنطبقة على نوع التمويل الخاص بك.
أسئلة شائعة
هل كل سعودي يُخصم منه 10.75% في 2026؟
لا. نسبة 10.75% تخص المشترك المشمول بالنظام الجديد اعتبارًا من يوليو 2026، وتتكون من 10% للمعاشات و0.75% لساند. أما الفئات غير المشمولة بالنظام الجديد فتستمر لها النسب المقررة لفئتها، ومنها 9.75% لحصة الموظف في الحالة الموضحة أعلاه.
هل تُخصم حصة صاحب العمل من راتبي؟
لا. حصة صاحب العمل التزام على المنشأة ولا تُضاف إلى استقطاع الموظف عند حساب صافي راتبه.
لماذا قد تختلف نتيجتي عن المثال؟
قد يختلف أساس الأجر المسجل، أو النظام الذي يخضع له المشترك، أو بدل السكن، أو وجود مكونات متغيرة وخصومات أخرى. يجب مطابقة البيانات مع سجل التأمينات ومسير الراتب.
هل يضمن حد التمويل الظاهر في الحاسبة موافقة البنك؟
لا. هو تقدير مبدئي للمساعدة في تنظيم الميزانية، وليس قرار أهلية أو موافقة تمويلية. تطبق الجهة الممولة القواعد والتقييمات ذات الصلة.
يمكنك استخدام حاسبة الراتب والتأمينات في KSA Tools لتقدير أولي، مع إدخال بياناتك الفعلية.
إذا كنت تعمل ساعات إضافية، اقرأ أيضًا دليل حساب أجر العمل الإضافي في السعودية.
حاسبة صافي الراتب والتأمينات · توضيح التأمينات للنظام الجديد
المصادر الرسمية
هذا المحتوى إرشادي عام وليس مشورة قانونية أو قرار أهلية تمويل. قد تتغير الأنظمة والنسب، وقد تختلف نتيجة كل شخص وفق سجل التأمينات ومكونات الأجر والالتزامات القائمة. تحقق من بياناتك لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية والجهة الممولة.
Read this guide in English · مكتبة الأدلة والمقالات · الصفحة الرئيسية